Гибридные DeFi-контракты: Интеграция банковского кредита, страхования и стейкинга
Что такое гибридные DeFi-контракты сегодня. Криптовалютные технологии продолжают эволюционировать, открывая новые горизонты для финансовых операций, которые ранее были невозможны в традиционных финансовых системах. Одним из интересных направлений является разработка гибридных DeFi-контрактов, в которых участвуют три ключевые стороны: банк, предоставляющий кредит, страховая компания, страхующая этот кредит, и пользователь, применяющий полученные средства в экосистеме децентрализованных финансов (DeFi). В данной статье рассмотрим, как такая модель может функционировать, какие возможности и риски она создает, и почему она может стать важным шагом для сближения традиционных финансов и децентрализованных систем.
Основные участники гибридного DeFi-контракта
- Банковский кредитор – это традиционное финансовое учреждение, которое предоставляет заёмные средства пользователю на основе смарт-контракта, интегрированного с DeFi-протоколом. Такое взаимодействие открывает новые возможности для банков, желающих расширить свои услуги на криптовалютные рынки. Кредит может выдаваться как в фиатной валюте, так и в криптовалюте, в зависимости от инфраструктуры банка.
- Страхователь банковского кредита – страховая компания, которая берет на себя риски невозврата кредита. В отличие от традиционного страхования, где риски распределяются через централизованные договоры, в гибридных контрактах страхователь участвует через смарт-контракты, которые автоматически активируются в случае дефолта или других неблагоприятных событий.
- Пользователь банковского кредита – клиент, который получает кредитные средства и использует их в рамках децентрализованных финансовых операций, таких как стейкинг на долгосрочной основе. Стейкинг позволяет пользователю зарабатывать на процентах за блокирование своих активов в сети на период три года, пять лет или семь лет.
Как работает схема DeFi-контракта
В данной модели пользователь обращается в банк за кредитом. Этот кредит страхуется страховой компанией, чтобы минимизировать риски банка. Полученные пользователем средства могут быть переведены на децентрализованную платформу, где они будут использованы для стейкинга.
1. Получение кредита
В гибридном DeFi контракте : пользователь заключает смарт-контракт с банком. Этот контракт содержит условия по погашению кредита, процентную ставку и другие ключевые параметры. Кредит может быть выдан в фиате или в криптовалюте с последующей конвертацией в криптовалюту для участия в DeFi-платформе.
2. Страхование кредита
В гибридном DeFi контракте прописано, что банк, в свою очередь, заключает смарт-контракт со страховой компанией, которая обеспечивает страхование кредита на случай, если пользователь не сможет выполнить свои обязательства. Страховая компания вносит средства в страховой пул, который активируется при наступлении страхового случая. Если пользователь не возвращает кредит, страховая компания компенсирует потери банка через заранее прописанный механизм смарт-контракта.
3. Инвестирование в стейкинг
Получив кредит, пользователь направляет средства в децентрализованную биржу или стейкинг-платформу.
Стейкинг как ключевая стратегия заработка
Стейкинг — это процесс удержания криптовалюты в специальном смарт-контракте для поддержания работы блокчейн-сети, взамен чего пользователи получают вознаграждения в виде новых монет. Данный метод особенно привлекателен для долгосрочных инвесторов, так как он позволяет получать пассивный доход, основанный на процентной ставке, определяемой сетевым протоколом.
В условиях предложенной модели пользователь берет банковский кредит, который затем направляется в смарт-контракт DeFi для стейкинга. По истечении трех, пяти или семи лет пользователь рассчитывает на то, что доход от стейкинга покроет стоимость кредита и принесет дополнительную прибыль.Предлагаю Вашему вниманию видео-ролик от крипто инвестора, который объясняет нюансы заработка методом передачи своих крипто монет в стейкинг.
Преимущества гибридной модели
DeFi-контракта
- Расширение доступа к капиталу. Пользователи, которые ранее не имели доступа к значительным средствам для участия в DeFi, теперь могут привлекать кредиты через традиционные банки, что увеличивает их возможности для инвестирования.
- Снижение рисков для банков. Страхование кредитов обеспечивает банкам дополнительную защиту от неплатежеспособности пользователей. В случае неудачи в DeFi-инвестициях страховщики покрывают убытки, что делает кредитные продукты более привлекательными для банков.
- Долгосрочная перспектива дохода. Пользователи могут рассчитывать на стабильный пассивный доход в долгосрочной перспективе, особенно, если они выберут качественные и надежные стейкинг-протоколы. Это может стать выгодной стратегией для тех, кто готов удерживать свои позиции на рынке в течение нескольких лет.
- Интеграция традиционных и децентрализованных финансов. Взаимодействие между традиционными финансовыми институтами (банками и страховыми компаниями) и DeFi-протоколами создает уникальную синергию. Это может ускорить массовое принятие криптовалют и децентрализованных финансов среди пользователей, которые ранее не интересовались этими технологиями.
Риски и вызовы
- Нестабильность доходов от стейкинга. Доходность от стейкинга может колебаться в зависимости от конкретного блокчейн-протокола и рыночной конъюнктуры. Пользователь может столкнуться с ситуацией, когда доход от стейкинга окажется ниже стоимости кредита и процентов по нему.
- Регуляторная неопределенность. Интеграция традиционных банковских услуг с DeFi-протоколами может вызвать регуляторные споры и проблемы. Вопросы лицензирования, соблюдения требований по борьбе с отмыванием денег и налогообложения могут затруднить массовое внедрение подобных моделей.
- Риски дефолта пользователя. Несмотря на страхование, существует вероятность того, что пользователи могут не вернуть кредит. Если страхователь не покроет убытки, это может привести к убыткам для банка.
- Технологические риски. Смарт-контракты могут содержать уязвимости, которые могут быть использованы хакерами. Это приводит к риску потери средств, вложенных в DeFi, что создаст дополнительную нагрузку на страховые компании и банки. В этой связи многие пользователи гибридных DeFi контрактов используют систематический комплексный аудит, то есть проверку, тестирование таких контрактов на наличие уязвимостей их протоколов. И конечно же этим занимаются практически все владельцы таких протоколов.
Перспективы развития
Гибридные DeFi-контракты, объединяющие банковские кредиты, страхование и децентрализованные финансовые инструменты, представляют собой новый шаг на пути к более глобальной и инклюзивной финансовой системе. По мере того как технологии развиваются и регуляторы адаптируются к новым условиям. И наверняка, мы можем ожидать дальнейшего роста таких моделей. Потому что это особенно актуально для пользователей, стремящихся использовать преимущества криптовалютных активов без необходимости продавать свои собственные ресурсы.
И в заключение, Вы, уважаемый читатель, спросите: а что, в конечном итоге я предлагаю? Отвечаю: я предлагаю воспользоваться этой информацией и начать зарабатывать с помощью этих самых гибридных DeFi контрактах. Например, как это делаю я с помощью Cryptex сообщества, все подробности ЗДЕСЬ.
